Durante la pandemia los bancos han estado bajando y bajando las tasas en las cuentas de ahorro. Sin embargo desde finales de 2021 parece ya haber un cambio de rumbo en línea con la recuperación económica por lo que comienzan a aparecer cuentas más competitivas.

Este es un post vivo ya que voy actualizándolo cada 2-3 meses o conforme hayan cambios significativos en las tasas/condiciones. Sugiero que lo guardes en tus marcadores y así lo tengas a la mano.

Última actualización: 23-Feb-2022 – Cambió el ranking de soles. Dolares se mantiene igual.

Contenido:

• Soles: Ranking de cuentas de ahorro
• Dólares: Ranking de cuentas de ahorro
• Criterios de evaluación
• Bonus: Transferencias interbancarias gratuitas

Soles: Ranking de cuentas de ahorro

1er puesto: Agora con Agora Ahorros – Entra al ranking y se lleva la punta

Para quienes no conocen a Agora, hace pocos años sacó su producto Agora Pay que es una tarjeta de débito que podías recargar y así usarla para pagar. Esto te permitía controlar tus gastos ya que no podías gastar más de lo que tenías recargado así como evitar mayores impactos por robos/fraudes al no poder acceder a tus cuentas bancarias. Ahora último han sacado Agora AHORROS: su propia cuenta bancaria 100% digital y parece que como introducción al mercado están entrando con la tasa más alta que se ha visto en los últimos años: 5.75% de TREA. Es probable que vaya a bajar pero por ahora a aprovecharla.

Veamos las características de esta cuenta:

• No cobra mantenimiento ni comisiones
• Cubierta por el FSD a través de Financiera Oh! del Grupo Intercorp
• Transferencias interbancarias gratuitas (límite diario 3000 soles, diferidas solamente)
• Intereses se pagan el último día del mes
• Puedes pasar de Agora Pay a Ahorros hasta 2000 soles diarios (método más rápido de fondear la cuenta vs transferencia interbancaria)
• Retiros gratuitos por cajeros Global Net
• Tarjeta 100% virtual. Si deseas física puedes sacarla en tiendas afiliadas (Mass, Oeschle, Plaza Vea, etc) por 5 soles (pero te los reembolsan en tu primer uso de la tarjeta)
• Tiene promociones y descuentos
• Tarjeta VISA: se puede comprar online y en el extranjero

Para poder obtener esta cuenta tienes que primero crearte una cuenta en Agora Pay. Esto lo haces bajándote el aplicativo desde la Play Store / App Store y ya dentro

En el caso de Qapaq la considerábamos una cuenta «BONUS» porque tenia limitante en los retiros por ventanilla, pero no es que no puedas retirar después del límite sino que habrá una comisión. Ya habíamos considerado a Ripley que tenía también esta limitante entonces nos hizo sentido que entre formalmente al ranking al dar muy buena tasa. Y Alfin les comentaré más abajo.

Banbif incluso como tasa promocional queda por debajo de las opciones mostradas así que la hemos dejado fuera también.

2do Puesto: Banco GNB con Cuenta Rolando y Financiera Qapaq con La Magnifiqa – Un empate inesperado

Después de mucho destronaron al GNB. Ya muchos conocerán lo que ofrece su cuenta que se encuentra resumido en la tabla de arriba. Por el lado positivo es una gran cuenta por tener la tasa más alta que no es promocional y tiene mayor cobertura de cajeros gracias a la red Unicard. Por el lado negativo tiene el detalle de que abrir la cuenta sigue siendo fastidioso al no implementar biométrico (igual es un detalle puntual).

Por el otro lado Qapaq da un paso fuerte hacia adelante y le hace la pelea al GNB. Por el lado positivo tiene una tasa superior pero aparte tiene 2 novedades:

• Ya forma parte del convenio de transferencias interbancarias gratuitas
• Tiene apertura digital de la cuenta (igual tienes que ir a oficina por la tarjeta pero puedes realizar operaciones por web)

Por el lado negativo aún no implementa alguna otra red de cajeros, solo oficinas y cuenta con el mínimo para apertura así como retiros limitados que compensan en parte los beneficios de arriba. Es por ello que no logra ganarle por completo al GNB pero se gana este nuevo lugar. Gran opción para quienes no pretenden retirar su dinero constantemente como por ejemplo cuando te pones una meta de ahorro y vas acumulando mes a mes o para un fondo de emergencia.

3er puesto: Banco Alfín con Ahorro Meta

Ex-Banco Azteca entrando al mercado con una propuesta muy atractiva. Tiene limitantes a nivel de retiros en ventanilla y solo se pueden hacer retiros en sus agencias porque no está trabajando con otras redes de cajeros todavía. Si tienes un Alfin cerca o no vas a hacer retiros con frecuencia, esta puede ser una opción.

Un punto a resaltar es que ya cuentan con su aplicativo movil así como la tarjeta de débito digital y ya se puede hacer la apertura de la cuenta en línea.

Dólares: Ranking de cuentas de ahorro

En este caso las tasas son bajas en general así que no se sorprendan con los números. Aquí no hay mayor novedad, se mantiene igual que en las últimas ediciones, lastimosamente no han habido mejores propuestas.

Sobre Pichincha: la tasa de Pichincha es escalonada hasta 1% pero recién recibes una mejor tasa a partir de $30mil… entonces es un monto demasiado elevado por lo que no creo que valga la pena incluir ese detalle y toma el 2do puesto. Te dejo aquí el tarifario de todas formas

Sobre Banbif: Esta opción es fastidiosa en el sentido que pide un monto alto de apertura y que tiene que estar en la cuenta para evitar mantenimiento. Asimismo la tasa es escalonada, si tienes menos de $3,000 (es decir, abres con eso y luego lo retiras), la tasa cae al 0.2%. Y si tienes más de $30k sube a 0.75% pero es un monto demasiado alto. Sin embargo, las otras cuentas de tasa 0.5% eran una cuenta adicional de Pichincha (que no tiene sentido porque si vas a Pichincha abres la de 0.6%) y otra de Caja Trujillo que es para menores de edad así que no aplica a la mayoría.

Criterios de evaluación

• Sólo he considerado instituciones que estén cubiertas por el FSD o Fondo de Seguro de Depósitos. Si no sabes que es esto, es un seguro al cual se suscriben determinadas instituciones donde se ofrece cubrir hasta un monto aprox. de S/ 100mil a cada persona que tenga una cuenta o más cuentas en dicha institución en caso cierren / quiebren (es decir,te cubrirán aprox 100mil soles independiente del número de cuentas que tengas en el banco, pero si 100mil soles por cada institución diferente donde tengas tu dinero). Entonces, mientras tu fondo sea menor a este monto, en cualquiera de las opciones del ranking estará segura tu plata. Si quieres saber cual es la cobertura exacta actualizada (que suele cambiar cada trimestre aprox.) te dejo este link
• Información de Comparabien + validación con instituciones: Comparabien es una página muy recomendada para hacer comparativas de productos financieros en el país. Luego procedí a buscar información más detallada en sus webs y a llamar a cada institución y validar si esas condiciones se mantenían vigentes.
• Se consideran tanto a bancos, cajas y financieras
• No se revisan Cooperativas: Sí me han llegado varias consultas y hasta reclamos de por qué no las incluyo. Efectivamente las cooperativas están pagando más. Sin embargo no están coberturadas por el FSD. Ellas tienen un FSD distinto conocido como FSDC (Fondo de Seguro de Depósito Cooperativo) que tiene menores beneficios. Tiene 3 escalas de cobertura las cuales dependen del tamaño de cada cooperativa y en la última escala, la de mayor cobertura, solo cubre hasta 10mil soles. Asimismo aprovecho en aclarar que para formar parte del FSDC tienen que haber abonado una mensualidad si no me equivoco por un rango de 2 años y esto se inicio en el 2019 pero se retraso por la pandemia y recién aplicaría para el 2022. Entonces técnicamente aún no hay cobertura. Fíjense el caso de la ALEUCOOP y ahora último de CREDICOOP que han sido intervenidas por la SBS y el único respaldo que van a tener los clientes es la liquidación de la empresa, no el FSDC.

Bonus: Transferencias Interbancarias Gratuitas

Se están haciendo muchos avances ahí reduciendo comisiones o incluso habilitando transferencias inmediatas más accesibles. Una página que deben revisar es www.transferenciasinterbancarias.pe donde pueden usar el simulador de Tarifas para calcular cuanto les saldría la comisión para la cantidad a depositar y entre qué instituciones.

En línea con eso, hay un conjunto selecto de instituciones donde se pueden realizar transferencias interbancarias gratuitas hasta S/. 500 o $140 por operación. Puedes hacer múltiples transferencias de estos montos y así evitar la comisión vs enviar el monto completo. Aquí te muestro una imagen para el caso de los bancos pero si quieres consultar la lista completa te la dejo AQUI.

Si tienes tus ahorros en una cuenta sueldo o una cuenta de ahorros de bancos de los bancos más tradicionales, estás perdiendo una gran oportunidad de poner tus ahorros a trabajar por ti. Revisa a detalle estas opciones y comienza a generar más por tu dinero.