Llevo casi 3 años invirtiendo todos los meses en el S&P 500, siguiendo religiosamente la estrategia de inversión pasiva que vengo compartiendo en nuestro canal: aburrida quizá pero constante y a largo plazo. En este artículo no te voy a mostrar teoría. Te voy a abrir mi portafolio para mostrarte mis números reales, con mi propio dinero. Quiero que veas qué tan bien funciona esta estrategia, cuánto se puede ganar realmente y, lo más importante, los «detalles imperfectos» que nadie te cuenta cuando llevas la teoría a la práctica del día a día.
La Estrategia: Aburrida pero Efectiva Para los que son nuevos por aquí, mi estrategia se resume en una frase: Seguir al mercado, no intentar ganarle. Invierto en un ETF que replica al S&P 500 (el índice de las 500 empresas más grandes de EE.UU.), específicamente el SPY. ¿Por qué? Porque tiene una historia de más de 150 años de consistencia, entregando un retorno promedio histórico de 8% a 10% anual en dólares.
El Método: DCA (Dollar Cost Averaging) No juego a ser adivino. No me importa si el dólar subió, si la FED habló o si hay crisis política en Perú. Yo aplico el DCA: compro todos los meses un monto fijo. • Si el precio está alto → recibiré menos shares por el mismo monto. • Si el precio está bajo → recibiré más shares. • Resultado → Promedio mi precio de compra y elimino el estrés.
Todo parte de mi Plan de Gasto Consciente. Apenas recibo mi sueldo, separo mi bloque de inversión (aprox. la mitad va a bolsa) y lo transfiero a
Broker: Hapi Antes, invertir desde Perú era un dolor de cabeza. Tenías que juntar $2,000 USD para que la comisión de transferencia internacional no se comiera tu rentabilidad. Hoy, plataformas como Hapi, Tyba o XTB han democratizado esto. Yo vengo usando Hapi (costo de fondeo bajo que con su ultima actualización llega a ser solo de 2.99$ fijos), pero lo importante es que empieces con la que te dé confianza.
De Inversionista Activo a Pasivo No comencé con la inversión pasiva. Entre el 2020 y 2022, intenté ganarle al mercado. Tenía un portafolio de acciones, analicé cerca de 20 empresas y mantuve posiciones en 13 de ellas.
¿Gané plata? Sí. ¿Sufrí en el camino? También.
Sufrí el estrés de la volatilidad. Recuerdo ver a Meta caer de $300 a $90 en el 2022. Aunque gané dinero al final, entendí que mi paz mental vale más. Además, creo que debemos enfocar nuestro tiempo en lo que genere nuestros ingresos y que más bien la inversión haga crecer ya los excedentes.
Desde mayo de 2023, hice la transición completa. • Antes: Emociones, análisis técnico, estrés. • Ahora: Sistemático. Si baja, compro. Si sube, compro. 1 solo ETF.
¿Cuánto he ganado realmente?
Aqui te muestro mis compras, tanto el detalle como de forma gráfica.
Vamos a los números al corte del 12 de diciembre, con el SPY rondando los $680. Mi rentabilidad anualizada (TIR – Tasa Interna de Retorno) es de aproximadamente 20%. ⚠️ Una advertencia Ver un 20% es hermoso, pero no te acostumbres. Actualmente, estamos en un mercado alcista. Todo está subiendo. El promedio histórico es 8-10%. Esto significa que probablemente vendrán años «malos» o planos para compensar esta subida. Y cuando eso pase, mi trabajo (y el tuyo) será aguantar y seguir comprando barato. Si entras ahora esperando un 20% fijo todos los años, te vas a decepcionar. Si entras esperando construir patrimonio en 10 o 15 años, estás en el lugar correcto.
La Realidad Imperfecta He estado invirtiendo durante 32 meses (2 años y 8 meses). ¿Ha sido una ejecución perfecta como un robot? Para nada. Si ves mi historial de compras (cada barrita del gráfico de arriba):
- La vida pasa: Hubo meses como abril y mayo de 2024, o enero de este año, donde no invertí. ¿Por qué? Gastos inesperados, viajes, o simplemente carga laboral y olvido.
- Fechas variables: Aquí les muestro las fechas exactas de compra.
Aunque intento hacerlo apenas cobro, a veces cae fin de semana, a veces el banco demora. No siempre es el día «1» del mes. 3. Montos fluctuantes: Hay meses donde pude meter más, otros donde metí menos.
La Lección: No necesitas ser perfecto para tener éxito. Necesitas ser consistente la mayor parte del tiempo. Unos meses fallidos no rompen la estrategia si te mantienes en el camino a largo plazo.
El Cambio de Estrategia: Adiós QQQ Quienes me siguen desde el inicio saben que mi portafolio era 70% SPY (S&P 500) y 30% QQQ (Nasdaq 100). Hace poco decidí simplificar aún más. Ahora voy 100% al SPY. ¿La razón? El S&P 500 ya tiene un peso muy grande en tecnología (Apple, Microsoft, Nvidia) y también se llevaba la mayor parte de esa combinación. Asimismo, la diferencia en retorno era de menos del 2% extra, por lo que preferí simplificar y ahorrarme rebalanceos a futuro.
Si prefieres consumir este contenido en formato video, aquí te explico todo el proceso:
Conclusión
Ver esas barras, que no son perfectas, me confirma que la consistencia paga. Empecé en el mundo del portafolio de acciones y acabé simplificando mi vida a un solo ETF y un sistema que deja a las emociones fuera. Dejé que el interés compuesto hiciera su trabajo y comienzan a verse los resultados. No esperes al «momento perfecto» para empezar. No esperes a tener miles de dólares. La imperfección ejecutada hoy es mejor que la perfección planeada para nunca.
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