Hace tres años hablé por primera vez en el canal sobre Hapi, una de las aplicaciones más populares en Latinoamérica para invertir en la Bolsa de Valores de Estados Unidos.

Desde entonces, la plataforma ha evolucionado considerablemente. Cambió sus esquemas de comisiones, mejoró los métodos de fondeo local en Perú y añadió herramientas avanzadas como la reinversión automática de dividendos (DRIP), la inversión programada y el polémico programa de préstamo de acciones (FPLP).

Si aún no conoces Hapi o te quedaste con la versión que ofrecía en sus inicios, en esta guía actualizada analizaremos al detalle cómo funciona, cuáles son sus costos reales ocultos y si realmente es la mejor opción para el inversor peruano.

¿Qué es Hapi y quién está detrás de la plataforma?

Hapi es una fintech de inversión nacida en 2020, fundada por tres emprendedores peruanos —encabezados por su CEO, Dusko Kelez— Aunque su enfoque operativo está diseñado para facilitar el acceso al mercado financiero desde Perú y Latinoamérica, la empresa está constituida formalmente en los Estados Unidos.

Un sello de credibilidad clave en su trayectoria es que fue respaldada por Y Combinator, la aceleradora de startups más prestigiosa del mundo, de donde han salido gigantes tecnológicos como Airbnb, Rappi y Coinbase.

¿A qué activos te da acceso?

A través de su aplicación móvil (y su versión web), Hapi permite operar en el mercado de renta variable estadounidense con acceso a:

• Más de 12,000 acciones y ETFs: La cobertura es sumamente amplia. Podrás encontrar desde los ETFs más populares (como el VOO, SPY o QQQ) hasta acciones individuales de alta capitalización. Únicamente quedan fuera algunos ETFs de nicho o empresas de muy baja liquidez (micro-caps).
• Criptomonedas: Aunque la plataforma permite la compra de criptoactivos, desde nuestra perspectiva de inversión patrimonial no recomendamos utilizarla para este fin, ya que existen plataformas especializadas con menores spreads y costos operativos.

Seguridad y regulación: ¿Qué pasa si Hapi quiebra?

Cuando invertimos el dinero que tanto trabajo nos costó generar en nuestro empleo dependiente, la seguridad no es negociable. En este apartado, Hapi cumple con los estándares exigidos por el mercado financiero estadounidense.

Hapi está regulada directamente en EE.UU. por dos entidades clave:

1. SEC (Securities and Exchange Commission): El órgano de supervisión estatal del mercado de valores en EE.UU. (el equivalente a la SMV en el Perú).
2. FINRA (Financial Industry Regulatory Authority): Organización privada autorizada por el gobierno estadounidense para supervisar la conducta de las firmas corredoras de bolsa.

Cobertura del SIPC: Tu seguro patrimonial

Al estar regulado, las cuentas de los usuarios en Hapi están protegidas por la SIPC (Securities Investor Protection Corporation).

En caso de quiebra o insolvencia fraudulenta del broker, el SIPC protege tus activos por un total de hasta $500,000 USD (con un límite de hasta $250,000 USD para dinero en efectivo no invertido).

Nota importante: El SIPC no protege tu dinero contra las caídas de valor del mercado (riesgo de renta variable), sino contra la quiebra institucional del corredor.

La estructura detrás: Hapi vs. Apex Clearing

Para entender cómo funciona realmente este broker, debemos dividir su operación en dos bloques indispensables: el administrativo y el operativo.

Aquí una operación real donde compro por Hapi pero el reporte es de Apex:

1. Broker Administrativo (Hapi): Es la cara visible frente al usuario. Se encarga de la app, el soporte en español, la verificación de tu identidad y la recepción de tus instrucciones de compra o venta.
2. Broker Operativo y Custodio (Apex Clearing): Es la institución encargada de ir al mercado real a ejecutar la compra de tus acciones y custodiar tus valores.

Apex Clearing es un gigante de la custodia institucional en Estados Unidos que maneja más de $100,000 millones de dólares en activos. Es el mismo custodio utilizado por otros brokers de escala global como Webull y eToro.

Cuando compras una acción desde la app de Hapi, la transacción la procesa Apex Clearing, y es Apex quien emite el comprobante de ejecución oficial (trade confirmation).

Fondeo y comisiones reales: ¿Soles o dólares?

En Hapi no existe un monto mínimo de apertura; puedes empezar formalmente desde $1 USD. Sin embargo, entender la estructura de comisiones es vital para no erosionar tu rentabilidad inicial.

Para los usuarios en Perú, la mejor opción para depositar fondos es el método de Cross Payments (transferencia bancaria local).

Tarifas de Fondeo Vigentes:

• Si depositas en Soles: Comisión Fija $1.99. Recomendado para montos bajos (digamos menores a 700-1000$)
• Si depositas en Dólares: Comisión fija $2.99. Aquí valdría la pena revises como está el tipo de cambio en otro lado. Si encuentras algo mejor podrías cambiar por fuera.

¿Por qué esta distinción?

Si depositas en soles, Hapi aplica un tipo de cambio (TC) para convertirlos a dólares. Históricamente, el TC era malo, pero el de Cross Payments es muy competitivo, a veces incluso mejor que las casas de cambio online peruanas.

Comisiones por operar

• Compra/Venta de acciones enteras: $0 (Comisión cero).
• Fracciones (desde $5): Un costo mínimo de $0.15 por operación.

• Retiros: $7.99 fijo. Puedes retirar directo a tu cuenta en Perú en soles o dólares.

Funcionalidades avanzadas: Automatización, DRIP y FPLP

Con sus últimas actualizaciones, Hapi ha sumado herramientas pensadas para el inversor pasivo de largo plazo:

1. Inversión automática (DCA Programado)

Te permite depositar un capital en la plataforma y programar compras automáticas recurrentes (por ejemplo, dividir $3,000 USD en 6 compras mensuales automáticas de $500 USD). Es una excelente función para eliminar el factor emocional al momento de entrar al mercado.

2. Reinversión automática de dividendos (DRIP)

Al activar la función DRIP en los ajustes de la aplicación, cada vez que un ETF o acción pague dividendos, ese dinero no se quedará estacionado como caja muerta; se reinvertirá automáticamente en fracciones de la misma empresa o fondo, acelerando el interés compuesto.

3. FPLP (Préstamo de Acciones)

Hapi presta tus acciones a otras plataformas para dar liquidez. Esto es normal en el mercado y es una forma de costear sus operaciones. A cambio, ahora te pagan un 5% de interés anual sobre el valor prestado.

• Riesgo: La porción prestada no está cubierta por el SIPC mientras dura el préstamo. Igual ojo que mencionan solo el 5% de todas las posiciones de los usuarios está prestada, lo que reduciría el impacto (y también el beneficio)
• Mi opinión: Es una forma de ganar un extra, pero si eres conservador con la seguridad, puedes desactivarlo enviando un correo a soporte.

Conclusión: ¿Para quién es Hapi?

Tras tres años de uso operativo continuo acumulando retornos en torno al 20% anualizado en un contexto de mercado alcista, Hapi se consolida como una de las herramientas más eficientes y accesibles en Perú.

Hapi es la alternativa ideal si:

• Buscas una plataforma sencilla, en español y regulada bajo el marco de la SEC/SIPC de EE.UU.
• Deseas invertir montos moderados de forma recurrente utilizando transferencias bancarias locales en soles o dólares.
• Valoras la compra de fracciones de ETFs para construir un portafolio diversificado a largo plazo.

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