Es probable que a la fecha conozcas o hayas escuchado de Tyba. Se hizo muy popular en la pandemia como esa app amigable del grupo Credicorp para invertir en Fondos Mutuos sin necesidad de ir al banco.

Pero el mercado evoluciona y un grupo grande de inversionistas o potenciales inversionistas son los que miran a la bolsa como una opción.

Tyba respondió lanzando su funcionalidad de Inversión en Bolsa de EEUU.

En este artículo, analizamos lo bueno, lo malo y lo «caro» de esta plataforma para que decidas si te gustaría invertir a través de ella.

¿De qué trata?

Primero, limpiemos la cancha. Tyba ya no es solo una plataforma de fondos mutuos. Ahora ofrece acceso directo a la Bolsa de Valores de EEUU.

A diferencia de su producto tradicional, donde un gestor mueve el dinero por ti, aquí tú tienes el control como ocurre con cualquier otro bróker de bolsa. Puedes comprar y vender:

• Acciones individuales: Amazon, Tesla, Microsoft, etc.
• ETFs: SPY (S&P 500), QQQ, entre muchos otros.

Según su web, tienen acceso a más de 7,000 valores. He estado navegando la plataforma y, sinceramente, la oferta es más amplia que en otros brokers locales; hay alternativas que no pude encontrar en otro lado pero aquí sí.

La Estructura detrás

Esto es clave entenderlo ya que Tyba es solo la interfaz (el aplicativo). No es quien custodia tus acciones. Tyba funciona como una puerta de acceso al bróker real. Veamos los actores involucrados:

• Tyba: La App amigable en tu celular.
• Credicorp Capital LLC: El bróker regulado en Estados Unidos que gestiona todas las cuentas y operaciones. Este se apoya en la ejecución de las órdenes de:
• Alpaca Securities LLC: Bróker/plataforma enfocado en la operativa, la compra en sí de los valores, para apoyar a los brokers a escalar de forma mas eficiente.

Para entenderlo bien imaginemos que vas a un restaurante:

• Primero reservas una mesa. Para esto el restaurante no tiene una web asi que arma una. Te piden los datos y tienes una reserva. Esto sería Tyba.
• Luego vas al restaurante. Este es Credicorp Capital LLC. Te sientas, tienen un mozo que te atiende, te muestra la carta, los precios, te toma el pedido, de hecho se encarga de cobrarte y de que toda tu experiencia fluya. No cocina el pedido en si.
• Finalmente se prepara la comida. Credicorp Capital LLC tiene a un tercero experto encargandose de preparar la comida. Este tercero, Alpaca Securities, cumple con todo lo necesario para cocinar. No atiende clientes, no te cobra con tarjeta, solo cumple con preparar con calidad y eficiencia los platos.

Credicorp Capital está regulada por la SEC y FINRA, y cuenta con la protección SIPC (que cubre hasta $500,000 en caso de quiebra del bróker, aunque ojo, esto no cubre si tus acciones bajan de precio). Esto también es cierto para Alpaca Securities.

Cómo empezar: Depósitos y Montos Mínimos

1. La Barrera de Entrada

La buena noticia es que no hay mínimo de depósito. Puedes empezar con lo que tengas. Además, permiten comprar fracciones de acciones desde $1 USD.

Deposito desde 1$

• ¿Quieres invertir en el SPY pero no tienes $600 para una acción entera?
• Con Tyba puedes comprar un trocito pequeño del SPY con un dólar.

Compra de fracciones desde 1$ – 0.0015 unidades del SPY

Esto vuelve más viable la inversión y permite que uses tus excedentes mensuales para empezar a construir patrimonio sin esperar a tener miles de dólares.

2. El Proceso de Depósito

Tyba permite el fondeo a través de la opción de Pago de Servicios a través de un servicio llamada Monnet.

• Generas un código en la App.
• Vas a tu banca móvil
• Pagas como si fuera la luz o el agua.

La restricción: Solo funciona con cuentas BCP. De hecho, he probado hacerlo desde Interbank (IBK) y el código no funciona. El tiempo: No es inmediato. En nuestra experiencia, el dinero puede tardar hasta 72 horas útiles (3 días) en aparecer.

Costos y Comisiones

Tyba se posiciona como una opción más cara por su respaldo. Veamos las comisiones:

• Depósito: 1.5% del monto.
• Retiro: 1.5% del monto (Mínimo de retiro $5).

Es una comisión alta frente a la competencia directa como XTB (costo 0) o Hapi (flat $2.99 desde la última actualización).

• Compra/Venta de Fracciones: 0.3% de comisión.
• Compra/Venta de Acciones Enteras: 0% comisión.

Compra de 50$ del SPY. Al ser fraccion aplica el 0.3% y por eso la comisión de 0.15$.

Si tu estrategia es «DCA» (Dollar Cost Averaging) invirtiendo montos pequeños mensualmente, casi siempre pagarás ese 0.3%.

En resumen: Si sumamos entrada + operación, estás «pagando» un 1.8% de tu dinero al momento de invertir.

¿Importa tanto ese 1.8%? Depende.

Si inviertes a corto plazo (1 año), un costo de casi 2% es altísimo. Te come la rentabilidad. Sin embargo, si vas a largo plazo (20 años), ese costo inicial se diluye.

Para esto estoy partiendo de la estrategia del canal: inversion pasiva en el S&P500 invirtiendo todos los meses:

• Asumimos un retorno anual de 9%
• Diferentes montos de inversión mensual
• No se retira o venda, se transfiere para minimizar impuestos.

En el largo plazo, en efecto, el impacto es bajo. Sin embargo, ninguna de las otras tiene la doble combinación de la regulación USA y el respaldo de Credicorp, ¿entonces vale la pena?

Lo que otros no tienen: Power Cash

Tyba tiene una funcionalidad interesante llamada Power Cash.

Básicamente, el dinero que tienes en la cuenta sin invertir (cash disponible), genera rentabilidad automática.

• No es un fondo mutuo.
• No fluctúa (no pierdes valor).
• Paga rendimientos mensuales.
• Tasa: Varía según el mercado USA (actualmente ronda el 3.25% anual).

Si prefieres ver el video…

También sacamos un video con esta información, si deseas verlo puedes dar click aquí:

Conclusión: ¿Para quién es Tyba (Inversión en Bolsa)?

Después de analizar y probar la plataforma, queda claro que es una opción muy robusta pero también la más costosa del mercado. Entonces:

Tyba es ideal para ti si:

1. Inviertes a largo plazo y la seguridad es tu prioridad #1: Quieres invertir en USA pero te da miedo mandar tu dinero a un bróker que «nadie conoce». El respaldo del Grupo Credicorp te deja dormir tranquilo.
2. Buscas acciones o ETFs poco conocidos: Su catálogo de 7,000 valores es inmenso, probablemente solo los encuentres aquí.

Lo importante no es la plataforma, es que empieces. Si Tyba te da la confianza para dar el primer paso y poner tu dinero a trabajar, entonces es la plataforma correcta para ti. Primero preocupate por generar la ganancia, luego por el resto de cosas.