Un depósito de S/ 10,000 en tu bróker, hecho con tarjeta de crédito del BCP y pagado a los 30 días, hoy puede costarte unos S/ 625 en intereses. Antes te costaba cero.
Eso pasa porque el BCP metió a XTB, eToro y Binance en su lista de comercios que se cobran como disposición de efectivo, e Interbank hizo lo mismo con Binance. Si sueles fondear con tarjeta de crédito tu cuenta de inversión, esto te toca. Abajo tienes qué cambió, qué banco lo hizo y con qué puedes seguir fondeando.
¿Por qué tu depósito al bróker ahora se cobra como un préstamo?
Fondear es depositar dinero en tu cuenta de una plataforma de inversión, un bróker como XTB o eToro o un exchange como Binance, para tener saldo y comprar acciones, ETFs o criptomonedas. Si recién empiezas, aquí comparamos las apps para invertir en bolsa desde el Perú. Con tarjeta de crédito era, en varios casos, el mejor método. Era inmediato, no pagabas intereses si cancelabas el total a fin de mes y muchas veces sumabas millas.
Eso cambió con dos documentos. El 8 de julio de 2026, el BCP publicó su «Listado referencial de empresas con tasa de disposición de efectivo». Interbank tiene su propia lista, con unas cien empresas. Si pagas con tarjeta de crédito en uno de esos comercios, el banco lo cobra como disposición de efectivo.
Las listas nacieron contra el ruleteo, que es sacar plata de una tarjeta de crédito para parchar otra y así mantener un interés «cero». Se hace con intermediarios que cobran la operación como «pago de servicio», aunque no hay ningún servicio de por medio. Cuando el banco los identifica, los mete a la lista y sus operaciones pasan como disposición de efectivo.
La disposición de efectivo es sacar dinero de la línea de tu tarjeta, en un cajero, en ventanilla o con una transferencia a tu cuenta. Funciona como un préstamo inmediato y se diferencia de una compra en tres cosas:
- Genera intereses desde el día de la operación. No tiene los días sin intereses de una compra.
- Tiene la tasa más cara de la tarjeta. En las tarjetas más comunes de los grandes bancos ronda o supera el 100% anual en soles: 107% en el BCP, cerca de 100% en Interbank (hasta 99.86% aprox.), 104.99% en el BBVA y hasta 112.99% en Scotiabank.
- Normalmente no suma millas ni puntos.
Con 107% anual, S/ 10,000 depositados y pagados a los 30 días generan unos S/ 625 de intereses. Eso es 6.25% en un mes, lo que tu inversión tendría que rendir solo para quedar en cero.
Cálculo: S/ 10,000 × [(1 + 1.07)^(30/360) − 1], tomando la tasa como TEA, año de 360 días y sin comisión.
XTB, eToro y Binance: las primeras plataformas de inversión en la lista
Hasta ahora, en estas listas estaban las plataformas típicas del ruleteo:
- Billeteras y tarjetas prepago: Ligo y Prex.
- Pasarelas y servicios de pago: Kashio, Monnet, Payvalida, Freepay, GoPass.
- Casas de cambio y de préstamo: Mr Cash, Mr Money, JP Cash, Rapi Efectivo, Inticash.
Es la primera vez que aparecen brókeres y plataformas cripto.
BCP. En su lista están eToro, Binance y XTB (esta última como «XTB International Limassol»), que son de las plataformas más importantes para invertir desde el Perú. También figuran Revolut, Wise y Western Union, y otras plataformas de inversión y finanzas, como Capital.com o XM Global.
Interbank. Su lista tiene unas cien empresas, casi todas billeteras, pasarelas y casas de cambio y de préstamo locales. Entre las plataformas de inversión, la única que aparece es Binance (Binance Ltd., en la categoría «Pago de servicios»). XTB y eToro no están.
Los dos bancos se reservan el derecho de actualizar su lista en cualquier momento.
Solución 1: fondear con una tarjeta que todavía no entró a la ola
El BBVA y Scotiabank no publican una lista de comercios. Según sus hojas resumen, lo único que cobran como disposición de efectivo es el retiro de dinero y los consumos en casinos. No mencionan billeteras, cripto ni brókeres. En teoría, un depósito con tarjeta de crédito de esos bancos en XTB, eToro o Binance todavía pasa como una compra normal. Hoy son los bancos con menos restricciones para fondear con tarjeta de crédito.
Así queda el fondeo con tarjeta de crédito, por banco:
| Plataforma | BCP | Interbank | BBVA | Scotiabank |
|---|---|---|---|---|
| XTB | ❌ | ✅ | ✅† | ✅† |
| eToro | ❌ | ✅ | ✅† | ✅† |
| Binance | ❌ | ❌ | ✅† | ✅† |
✅ Sigue operativo: la plataforma no figura en la lista del banco, o el banco no tiene lista.
❌ No fondees con esta tarjeta: el depósito se cobra como disposición de efectivo.
† BBVA y Scotiabank no publican lista. Según sus documentos, solo el retiro de dinero y los consumos en casinos se cobran como disposición de efectivo.
Ojo con dar esto por seguro. Es lo que dicen los documentos públicos de cada banco, no una garantía. Pueden cambiar sus criterios en cualquier momento, como hizo el BCP. Si inviertes todos los meses, como en una estrategia DCA con XTB, esto pesa en cada depósito. Antes de depositar un monto grande, prueba con uno pequeño y revisa cómo aparece en tu estado de cuenta.
Solución 2: depositar con otro método de pago
Las plataformas tienen métodos adicionales para depositar, y esos siguen siendo válidos:
- Tarjeta de débito. Usas tu propio saldo, no la línea de crédito, así que no hay disposición de efectivo; lo que pierdes es el plazo para pagar a fin de mes.
- Transferencia bancaria.
- Pagos locales como SafetyPay o PayRetailers, donde la plataforma los ofrezca.
- En Binance, el P2P: le compras cripto a otro usuario y le pagas por transferencia, Yape o Plin.
Ninguno de estos métodos aparece en las listas del BCP ni de Interbank.
Si prefieres consumir este contenido en formato video, aquí te explico todo el proceso:
Una tendencia que puede ir para los dos lados
Esto no parece un cambio aislado. Los bancos están ampliando sus listas más allá de las plataformas típicas del ruleteo. Hoy no es crítico, porque prácticamente solo se cayó el BCP, más Binance en Interbank. Si mañana todos los bancos se suman, ahí sí se acaba el fondeo con tarjeta de crédito para invertir.
También puede pasar lo contrario. XTB, eToro y Binance no son las plataformas que se usan para ruletear, que es lo que estas listas buscan frenar. Lo que hay que seguir es si otros bancos repiten lo del BCP o si el BCP retrocede y vuelve a limitar su lista a las plataformas de ruleteo.
Mientras tanto, revisa la lista de tu banco antes de fondear con tarjeta de crédito. Si tu plataforma aparece, fondea con débito o con un método alternativo.
Hoy, con tarjeta de crédito del BCP, ni XTB, ni eToro, ni Binance pasan como compra.
¿Y ahora qué hago con esto?
Con qué tarjeta fondeas es el último eslabón de la cadena. Antes vienen cuánto vas a invertir cada mes y en qué, para que una lista del banco no te desarme el plan.
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