En el video de la semana pasada les hable de uno de los gastos mas grandes que tiene cualquier persona, la vivienda. Hoy les voy a hablar de otro de los gastos mas grandes que absolutamente todos tenemos porque es una necesidad: el transporte. El objetivo de este video es mostrarles que existen alternativas a las creencias convencionales que valen la pena evaluar, invitarlos a evaluar sus gastos y presupuestos e inspirarlos a encontrar lugares para ahorrar dinero.

Hay una creencia comun alrededor de los carros, que “tener carro es sinonimo de exito” y que “siempre sera mas barato y comodo tener tu carro que moverte en cualquier otro medio”. En este video vamos analizar los gastos relacionados a tener un carro en el Peru, y si podrian existir alternativas sin sacrificar comodidad.

Metodologia del analisis

Comparado con moverte en carro, obviamente existen alternativas como montar bicicleta, caminar, scooter y el transporte publico. Entendemos que muchas personas con carro prefieren la comodidad, seguridad, flexibilidad de tener un transporte privado. Por ello, compararemos los costos comunes de moverte en carro vs los costos de moverte en taxi.

Estamos comparando carro propio vs taxi, asumiendo que ambos tienen la misma comodidad (en taxi te llega un conductor muy rapido, no tienes que manejar, y no tienes que buscar estacionamiento ni preocupado por donde lo cuadras porque la grua se lo puede llevar). Para efectos de este analisis, tomaremos un carro de gama media, usado. Compararé si tener un carro propio realmente es más barato que moverte en Uber.

Análisis

Para el ejercicio tomaremos como referencia un Nissan Sentra automatico, cuyos precios actuales son:

Encontre en neoauto el carro a un poco menos de 13,000$, del 2015:

Empezaremos listando todos los costos y gastos asociados a tener un carro:

Analisis financiero – carro propio (antes de gastos financieros)

• Depreciacion: Aprox 15% del valor de mercado. En los primeros anios, es aun mayor. A diferencia de un bien como un inmueble, los vehiculos tienden a perder valor cada mes.
• Gasolina: Aprox 200 soles para un usuario promedio que recorre 15 kms al dia
• Lavado: Por lo menos 20 soles pero seguramente sera mas. Yo gastaba casi 80 mensuales.
• SOAT: Precio regular para un vehiculo particular en Lima
• Revision tecnica: Porque el carro tiene mas de 48 meses de antiguo
• Mantenimiento: Costo promedio, podria ser mas si se necesitan reparaciones, lo cual es probable con un carro de esta antiguedad
• Seguro: Cotizado en Rimac
• Estacionamiento: Ronda los S/200 mensuales pero para efectos de este ejemplo, vamos a suponer que lo cuadramos en la calle.

Esta lista de gastos es facil de ver ya que son desembolsos mensuales o anuales que hacemos por el vehiculo. No busca ser una lista extremadamente precisa que aplica para todas las personas y todas las situaciones, pero es una buena referencia para la persona promedio en un vehiculo promedio.

Ahora viene lo interesante, hay un gasto aqui que nos hemos olvidado: el costo financiero. Hay un concepto que se llama costo de oportunidad del capital, que basicamente significa cuanto podrias haber ganado si decides poner tu dinero en otro lugar. Por ejemplo, asumiendo que este vehiculo lo compraste al contado por S/45,459 soles, que hubiera pasado si en vez de comprar el carro, hubieras puesto ese dinero en un plazo fijo en Alfin Banco al 9.00%? Estarias generando casi S/350 mensuales que no estas generando porque decidiste comprar el carro:

Si sacaste el carro al credito con un 20% de inicial y una tasa de 10%, tienes una cuota mensual que si bien una parte construye patrimonio, el componente de interes es un gasto que no recuperas, ademas del costo de oportunidad del capital que pierdes por la inicial que diste:

En este caso, 821 soles anuales vienen de poner el 20% del valor del vehiculo en un plazo fijo que paga 9%, y los S/4,559 vienen del 11% de interes + 1.5% de seguros y comisiones que cobra el banco sobre el monto prestado para comprar el carro.

, el gasto financiero es un poco mas dificil de ver porque “no lo sientes”, pero esta ahi y no podemos ignorarlo. Con esto, concluimos que utilizar un vehiculo promedio, en un escenario promedio en Peru, cuesta aproximadamente S/1,400 mensuales:

Analisis financiero de tener carro incuyendo costo financiero

Ahora, que pasaria si en vez de comprar este carro, decido pedir un taxi por aplicativo todos los dias a mi trabajo ida y vuelta, y salgo todos los sabados y todos los domingos fuera de casa? Veamos los numeros, asumiendo 4.5 semanas por mes:

Analisis financiero – moverte en uber

Yo corri este mismo analisis hace unos meses, y note que no solamente estaba gastando mucho dinero en gastos relacionados al carro, sino que afectaba mi flujo de caja con pagos al banco, y ademas no tenia dinero disponble para invertir. Cuando veia la boleta del seguro o veia cuanto estaba pagando de interes al banco, me volvia loco. El resultado de este analisis me llevo a vender mi carro y empezar a moverme en taxi. Para reducir aun mas mis gastos, buscaba alternativas como pedirle a mi jefe trabajar 1 o 2 dias por semana de manera remota, o buscaba a companeros de trabajo que vivian cerca a mi casa para compartir vehiculo y yo pagar los peajes o pagar parte de la gasolina. Estos cambios llevaron mi gasto en transporte al 50% de lo que antes era.

Quiero recalcar nuevamente que este es un ejemplo ilustrativo y netamente financiero, ahora hablaremos de los aspectos no-financieros, pero lo que quiero transmitirles es que no siempre tener carro es lo mas barato, ni lo mas comodo. Lo importante al tomar tus decisiones financieras es hacer un analisis para entender que es lo que mas te conviene en tu situacion personal. Hay factores como que tan lejos o cerca vives de tu trabajo, cuanto sueles salir de casa ademas del trabajo, si tienes hijos, si trabajas remoto, si te compras un carro nuevo en vez de usado (spoiler: comprar un carro nuevo es una pesima decision financiera).

Hablemos ahora de las ventajas y desventajas de usar taxi por aplicativo y usar un carro propio:

Ventajas de moverte en taxi por aplicativo:

• Dependiendo de tu situacion, podrias ahorrar dinero mensualmente
• No tienes que estar preocupado por encontrar estacionamiento seguro y permitido
• No tienes que preocuparte por mantener tus documentos al dia y las multas (SOAT, Revision Tecnica)
• No tienes que estar pendiente de no beber alcohol porque es ilegal manejar si tomas
• No tienes que manejar, puedes aprovechar ese tiempo en hacer alguna llamada, leer, o simplemente relajarte

Desventajas de moverte en taxi por aplicativo:

• Si quieres ir a algun lugar lejano como la playa o el campo o hacer un viaje, no tienes la facilidad de tener el vehiculo.
• Si necesitas hacer muchos viajes por día porque tu trabajo lo pide, tienes hijos, o simplemente te transportas mucho, los costos aumentaran rapidamente.
• Si trabajas lejos de donde vives, podria ser mas economico tener tu carro propio.
• Tener carro propio te da mas flexibilidad y comodidad, es tu espacio, y no tienes que esperar que llegue el taxi por aplicativo. Tu musica, tu aire acondicionado.

Conclusion

Manejar tu carro propio es comodo y tener un carro es una meta personal para muchas personas. Sin embargo, si lo que necesitamos es abaratar costos dejando las emociones de lado, es importante correr los numeros para saber que es lo que mas te conviene. Yo he tenido carros usados y me he comprado un carro nuevo que luego vendi, y no me volveria a comprar un carro, al menos por ahora que no tengo hijos y mis distancias de traslados son cortas.

Con este analisis no busco afirmar que en el 100% de las situaciones tener carro sera mas caro y menos conveniente, esto es simplemente para inspirarlos a evaluar y analizar su propia situacion, y que sepan que tener carro no siempre es la mejor decision, financieramente hablando. Espero que este video los inspire a correr estos analisis antes de tomar grandes decisiones, y les sea util para el futuro.