Hola amigos! Hace un tiempo nos vienen preguntando en las redes qué es el seguro de protección de tarjetas y cuál es el mejor que existe a la fecha. En este artículo queremos explicarles qué es y presentarles los mejores que hemos encontrado para que puedan tomar la mejor decisión y así estar protegidos ante cualquier inconveniente que tengan con sus tarjetas.
¿Qué es un seguro para tarjetas ?
El uso de las tarjetas se ha convertido en parte de nuestra vida. Es raro conocer a alguna persona que no tenga por lo menos una tarjeta de crédito o de débito. Es más, algunas personas ya ni cargan efectivo y manejan exclusivamente dinero digital.
Lamentablemente, así como existen asaltos y robos de efectivo, también existen crímenes que atentan contra tu dinero digital, y muchos métodos de robo involucran justamente a las tarjetas de crédito y débito: estafas, clonación de tarjeta, secuestros y retiros de efectivo, fraude cibernético, etc.
En respuesta a estas modalidades de robo que afectan a los dueños de estas tarjetas, se ha creado un producto que se llama «Seguro de protección de tarjetas», que a cambio de una prima mensual te otorga estos beneficios:
- Protección frente al robo de tu tarjeta, falsificación de identidad, entre otros.
- Reembolso de gastos médicos en caso de robo.
- Cobertura por compra fraudulenta por internet.
- Planes de pago mensuales y anuales.
- Reembolso por trámite de tus documentos robados
Contratar un seguro de este tipo le trae paz mental a la persona que lo contrata, ya que en caso sea vícitma podrá reducir o eliminar la potencial pérdida. Actualmente muchos bancos en Perú ofrecen este seguro, cada uno con diferentes condiciones. Es por eso que a continuación les presentaré 3 seguros que nos parecen interesantes y seleccionaremos un ganador por tener el mejor balance beneficio/costo.
Mejores seguros para tarjeta
Seguro de tarjetas 360 Interbank
Este seguro de Interbank protege tus tarjetas tanto de Interbank como de otros bancos, lo cual es relevante porque así no tendrías que contratar un seguro por banco principal donde utilices tu dinero. Además te ofrece cobertura de los siguientes montos con un costo de S/12,90 mensual:
| Monto (S/) | Tarjetas IBK | Otros Bancos |
| 12,000 | Compras en establecimientos comerciales luego del robo Compras por internet con tus tarjetas Interbank Secuestro, te obligan a transferir desde tu Interbank App Te roban el celular y realizan transferencias desde tu Interbank App Equivocación entras a una página web falsa y realizas transacciones con tus tarjetas Interbank Transferencias digitales con tus tarjetas Interbank que no reconoces | Solo compras en establecimientos comerciales luego de robo |
| 3,000 | Si te roban tus compras realizadas con tus tarjetas de Interbank y otros bancos en establecimientos comerciales, hasta por 4 horas después de la compra. | No aplica |
| 2,500 | Si te roban el dinero que acabas de retirar del cajero o ventanilla hasta por 8 horas después de ocurrido el evento | No aplica |
| 200 | Por reposición de tus documentos personales en caso de robo o hurto | No aplica |
Este seguro tiene una proteccion interesante para las tarjetas Interbank, inclusive llegando a proteger tus compras realizadas con tu tarjeta (compras una laptop y te la roban saliendo del centro comercial, por ejemplo). Su cobertura en tarjetas de otros bancos es algo limitada, pero con un monto interesante para la proteccion mas importante.
Seguro de tarjetas BBVA
Este seguro de BBVA es similar al de Interbank, protege todas tus tarjetas pero también la mayoría de coberturas son sólo para tarjetas del BBVA y el cuál te cubre lo siguiente con un costo de US$4,10 al mes :
| Solo tarjetas BBVA | Solo para tarjetas de crédito de otros bancos | |
| Uso Indebido: Si es que por el robo, hurto de la tarjeta asegurada, sea de crédito y/o débito, personas terceras hacen uso indebido de la misma únicamente en establecimientos comerciales. | US$10,000 por asegurado al año (máx. 2 eventos) | US$3,640 por asegurado al año (máx. 2 eventos) |
| Uso forzado: Si como consecuencia del secuestro del Asegurado | US$1,000 por asegurado al año (máx. 2 eventos) | No aplica |
| Uso Indebido por Compra fraudulenta vía internet (medios digitales) | Línea de crédito (Para tarjetas de crédito y/o débito). Máx. 2 eventos al año. Límite US$10,000 por asegurado | No aplica |
| Beneficio gratuito: Operaciones realizadas como consecuencia de la clonación o adulteración de la tarjeta de crédito y/o débito sin conocimiento del titular | US$10,000 (Para tarjetas de débito y/o crédito). Max. 2 eventos al año | |
| Muerte accidental o Invalidez Total y Permanente (ITP) | US$10,000 | |
| Reembolso de Gastos de hospitalización | US$150 por día, máximo 30 días | |
| Reembolso de Gastos por documentos | Hasta US$250 anual por asegurado, máx. 2 eventos al año |
En comparacion con el seguro Interbank, este seguro cuesta ligeramente mas al mes pero tiene coberturas significativamente mayores en las tarjetas del mismo banco, manteniendo los beneficios para otros bancos muy similares a la de Interbank. Habiendo comparado estos dos seguros solamente, el ganador realmente sera el seguro del banco en el que tengas tu tarjeta de credito.
Seguro de tarjetas Banbif
En este caso tenemos las siguientes condiciones:
- Seguro de protección de tarjetas: Cubre hasta 5 tarjetas que elijas por un costo de solo S/5,90
| COBERTURA | SUMA ASEGURADA | |
| Uso indebido de las tarjetas | Hasta S/.9,000 nuevos soles. | |
| Compra fraudulenta por Internet | Hasta S/.9,000 nuevos soles. | |
| Robo de dinero extraído de ventanilla o cajero automático. | Hasta S/.9,000 nuevos soles. | |
| Reembolso por trámite de documentos debido a robo, extravío o hurto | Hasta S/.300 nuevos soles | |
| Hospitalización por accidente | Hasta S/.280 nuevos soles | |
| Muerte accidental por robo, asalto y/o secuestro | S/.35,000 nuevos soles | |
| Máximo número de eventos: 2 eventos al año. |
En este caso de Banbif, este seguro es brindado por la compañía CHUBB y su caracteristica principal es que cubre a varios bancos y tarjetas a diferencia de los seguros mencionados anteriormente. Si tienes multiples tarjetas de credito, por menos de 6 soles mensuales tendras una proteccion para hasta 5 tarjetas de credito o debito. Eso si, el monto protegido es menor y podria no ser suficiente para la tranquilidad de muchos.
Comentarios finales
En el Perú, los mejores seguros para tarjetas de crédito son aquellos que ofrecen la mayor cobertura y protección contra fraudes. Muchas entidades bancarias ofrecen seguros de protección contra fraudes con tarjetas de crédito, lo que permite a los usuarios tener una mayor seguridad para su dinero. De hecho, los 3 seguros de tarjeta presentados cuentan con protección contra fraudes, lo cual es un beneficio importante. Dentro de todo lo que nosotros terminamos optando es por el seguro de Banbif puesto que protege en más cosas no solamente a Banbif, sino a otros bancos también.
