Siempre hablamos de cuentas de ahorro y aquí siempre son los bancos pequeños o cajas los que salen victoriosos. Pero para las operaciones y gastos diarios, para hacerlos de la manera más eficiente posible, ¿estas cuentas siguen siendo buenas? ¿será que los bancos grandes aquí si son los vencedores?

Cuenta de Ahorro vs Cuenta de Operaciones

• Primero tenemos que introducir un nuevo concepto pero fácil de entender. Hasta ahora siempre hemos sacado videos de Ranking de Cuentas de Ahorro con las tasas super altas entre 7-8% anual. Estas cuentas son justamente para AHORRAR: guardar y acumular dinero hasta que luego se usa para cumplir algún objetivo.
• Entonces, ¿con esta cuenta puedo pagar mis compras del día a día? ¿Pagar mi alquiler, servicios, mi celular, salir a comer? ¿Aquí debería usar Yape o Plin? Puedes hacerlo pero no deberías, más bien deberías tener una cuenta aparte justo para eso. Aquí es donde aparece la otra cuenta que es la cuenta de Operaciones / Transacciones, llamémoslo como queramos, es la cuenta de nuestro día a día.
• Por qué no recomendaríamos utilizar una cuenta de ahorros para tu día a día
  • Para poder eliminar el impulso de gastar y consumirte parte de tu ahorro
  • Porque la mayoría de las mejores cuentas de ahorro tienen comisiones para hacer operaciones o limites diarios.
  • Porque no tienen una red de cajeros tan amplia o experiencia de usuario en web/móvil como con las cuentas de operaciones que vamos a recomendar
  • Te permite organizar mucho mejor tus finanzas vs tener to do junto en una cuenta.

¿Qué buscamos en una cuenta de Operaciones?

• A diferencia de la de ahorros aquí vamos a meter y sacar dinero constantemente, es una cuenta destinada a gastos y no vamos a buscar una tasa elevada, mas bien vamos a buscar practicidad y comodidad en su uso, poder tener 0 comisiones y que nos permita transferir a todos lados rápidamente.
• Resulta que para esos puntos los bancos grandes aquí si son una muy buena alternativa.

¿Qué bancos recomendamos?

• De las opciones del mercado actualmente recomendamos 2: Interbank, que de hecho es la que usamos, y Scotiabank.

• Nota importante: todos los bancos te las van a vender como “cuentas de ahorro” pero para nosotros van a ser de operaciones. De ahorros son mejor las cuentas de alto rendimiento del ranking.
• Las características son prácticamente las mismas en ambos bancos:
  • Apertura online:
    • IBK: te dan una tarjeta de debito digital (en tu celular). Podrías acceder a la física en oficinas.

• Scotia: Abres online y recibes tu tarjeta de debito en la agencia más cercana
• Sin monto mínimo de apertura
• Sin cobro de mantenimiento, independiente del monto que tengas
• Asociados a Plin
• Transferencias interbancarias sin costo independiente del monto
• Transferencias interbancarias inmediatas
• Pagos de servicios gratuitos.
• Permite guardar operaciones frecuentes
• Retiros y depósitos GRATUITOS, ILIMITADOS en sus redes de cajeros
  • En IBK aparte retiros y depósitos gratuitos e ilimitados en cajeros GlobalNet
• Experiencia de usuario superior: al ser de los 4 bancos principales, los diseños de sus aplicativos web/móvil, rapidez de operaciones, servicio al cliente en oficinas/virtual es superior al de las otras entidades en los ranking de cuentas de ahorro.
• Amplia cobertura a nivel nacional de agencias y cajeros.
• IBK: Alcancía virtual: sobre tu misma cuenta puedes generar “alcancías” o simplemente te permite dividir tu dinero como en subcuentas para organizarlo mejor.
• En verdad la mejor característica y por la cual la preferimos es por los beneficios de las transferencias interbancarias. En otras entidades tienen lo de las transferencias gratuitas hasta 500 soles por ejemplo, pero aquí es hasta cualquier monto y de forma inmediata.
• Lo de la alcancía virtual de IBK tomarlo NO para ahorrar, la idea es simplemente organizarte mejor. Podrías tener una para los gastos fijos, otra para tus salidas por ejemplo, o simplemente una para un gasto importante del mes que quieras tener reservado. Nota: solo se puede máximo 3. En su defecto, tanto para IBK o Scotia, puedes tener mas de una cuenta y así te organizas.

¿Qué cuenta es la que debo abrir?

• Las cuentas que tienen estos beneficios son IBK Cuenta Simple y Scotia Cuenta Free

• Las otras cuentas como Cuenta Millonaria, Super Cuenta o las Cuenta Sueldo comparten la gran mayoría de beneficios, cambian cosas pequeñas como no tener la alcancía en IBK por ejemplo o pueden pedir un mínimo para no cobrar mantenimiento. También son super validas, solo dales una revisada a detalle.

¿Debería tener mi cuenta sueldo o mi tarjeta de crédito aquí también?

• Cuenta sueldo si, a nivel de beneficios los 4 bancos grandes son similares y tienen los mejores beneficios frente al resto de entidades.
• Asimismo, esta cuenta sueldo también se beneficiaria de todos los puntos de arriba como mencionaba.
• En el caso de la TC, no necesariamente. Aquí prioriza los beneficios / nivel de la tarjeta que te puedan ofrecer en otras entidades. Si lo mejor que consigues es en IBK/Scotia o te gustan los beneficios, adelante. Pero si no, normal que abras en otro banco. Por ejemplo yo tengo mi tarjeta en Banbif y tengo una cuenta simple abierta ahi también, cuando me toca pagar la tarjeta transfiero desde IBK de forma gratuita e inmediata y pago la tarjeta, todo muy sencillo y gratis.

Espero que con esta información ya sepas cual es la cuenta para tus operaciones del día a día que más te conviene abrir y recuerda que es muy importante que mantengas tus ahorros separados de tus gastos del día a día.