La REGLA Del 50/30/20 Para Administrar MEJOR Tu Dinero

  • En este video te voy a enseñar como dividir tu sueldo una vez que lo recibas en base a una de las reglas mas sencillas dentro de las finanzas personales.
  • Y quedate hasta el final tambien te dire como podras adaptarla a tu caso particular porque como siempre no todos somos iguales.

Intro

  • Te presento la Regla 50-30-20: Esta regla es un sistema simple y efectivo para administrar el dinero, la vas a encontrar en todos los libros de finanzas personales y es la mas facil de seguir.
  • Esta es una de las mejores guias para que sepas como dividir tu sueldo mes a mes y a la vez poder mejorar tus finanzas personales.
  • La regla del 50-30-20 divide tus ingresos netos en tres categorías principales.
    • 50% para Gastos Básicos o esenciales
    • 30% para Gastos no esenciales o personales o Deseos
    • 20% para Ahorros e Inversiones
  • Notese que dije ingresos netos, es decir, tu sueldo neto y otros ingresos despues de pagar costos asociados o impuestos, lo que ya te quede liquido listo para usar en tu cuenta.
  • Como decia en la intro, la mayoria de personas solo recibe su sueldo en una cuenta y no planifica los gastos, simplemente comienza a disponer de ahi.
  • Esta regla es super sencilla y establece un marco de referencia que considera gastos pero tambien ahorros.

50% de Gastos Basicos o Esenciales o Necesidades

Usar imagen como parte del slide, poner en gris todo lo demas y dejar con color solo el segmento del que se hable.

Textos: Ahorros, Necesidades, Deseos. Remover el titulo de 50/30/20 arriba y el magnify de abajo, solo quedarte con el circulo y meterlo al slide

  • Incluye gastos de vivienda, como alquiler o hipoteca.
  • Gastos de alimentación necesarios para la vida diaria y cuidado personal.
  • Gastos de salud: medicinas, tratamientos.
  • Servicios públicos esenciales como agua, luz, celular, etc.
  • El pago mínimo de las deudas, es decir, la cuota mensual ,para que asi no te atrases con ningun prestamo y no tengas problemas con los bancos.
  • Destaca la importancia de diferenciar entre gastos esenciales y no esenciales. Aqui son todos los gastos que son necesarios para subsistir, para vivir dia a dia, necesidades.

30% de Gastos Personales o No Esenciales o Deseos

  • Aca entran todos los gastos que hacen tu vida mas comoda, tu estilo de vida. Todo lo ‘discrecional’ como se podria decirle.
  • Aqui si entran membresías de gimnasio, suscripciones.
  • Incluye compras de ropa y eletronicos.
  • Gastos de entretenimiento: Salidas a restaurantes, deliveries por Rappi, salidas a discotecas, al cine, etc.
  • La idea es distinguir entre necesidades y deseos para tomar decisiones financieras más acertadas.
  • Normalmente es en este grupo donde, si ves que estas gastando mucho, vas a poder encontrar la mayor cantidad de opciones para ajustar costos o eliminarlos.
  • Aqui es donde puedes ajustar para ver de poder ahorrar o invertir un poco mas.

CHERRY

20% de Ahorro e Inversion

  • Aqui van a haber 2 prioridades antes que cualquier cosa:
    1. Fondo de emergencia: Ponte como meta ahorrar entre 6-12 meses de tus gastos basicos/esenciales.
    2. Pago de deudas: Una vez tengas el fondo de emergencia listo o aunque sea bien avanzado, comienza a ahorrar para poder amortizar o prepagar deudas, asi podras ahorrar intereses. Fijate que en el 50% de Gastos basico contemplas solo el pago de la cuota mensual. Aqui es donde vas a ahorrar para poder pagar mas que eso y amortizar tu prestamo.
    • Vuelvo a resaltar que estas dos cosas son las primeras para las que deberias ahorrar frente a otros planes o metas.
  • Ahora si, una vez tengas el fondo de emergencia armado y estes libre de deudas o tengas un plan de prepago, vamos a ahorrar e invertir.
  • Cuanto deberias ahorrar para tus metas y cuanto para invertir? La recomendacion general es que ahorres 10% por lo menos para poder invertirlo. Esto es parte del famoso “Pagate a ti mismo primero”.
  • El otro 10% seria ahorro para tus metas personales.

Adaptala a ti mismo

  • La regla es referencial, es como una buena practica pero tu tienes la libertad de jugar con los porcentajes segun tus metas. Eso si, no lo llevemos al extremo y no eliminemos ninguna categoria.

Pon a la izquierda la pregunta y a la derecha la rpta, simplificalas

  • Si tus gastos basicos son menores al 50%, tendras dinero disponible para aumentar tus ahorros e inversiones o inclusive a tus gastos personales.
  • Si tienes alguna meta grande, puedes reducir tu 30% de gastos personales tambien para poder ahorrar mas mes a mes.
  • Quieres si o si invertir a futuro? Puedes meter mas del 10% al ahorro para inversion.

¡Cuidado con esto!

  • Sin embargo, si los porcentajes se llevan al extremo podria ser mas bien una señal de alerta.
  • Si tus gastos basicos exceden muy por encima del 50%: Aqui va a tocar ver fuentes adicionales de ingresos o ver opciones de cortar esos gastos: por ejemplo podrias mudarte con tus papas temporalmente para no pagar alquiler.
  • Si no te queda nada para ahorrar, ni siquiera para armar el fondo de emergencia: toca que revises tus gastos personales/no basicos y hagas reducciones ahi.
    • Suscripciones que puedas cancelar?
    • Reducir salidas al cine, a comer?
  • Puedes ahorrar y tienes todo en orden pero igual tus gastos personales exceden el 30%: Realmente necesitas todo eso? Cada sol que puedas reducir aqui es 1 sol mas que puedes ahorrar para metas personales y para invertir. Tu decides, pero siempre es bueno pensar en el futuro tambien.

Entonces ya sabes como dividir tu sueldo mes a mes y a la vez mejorar tus finanzas personales. Con esta estrategia vas a poder comenzar a ahorrar y planificar mejor tu dinero. E incluso encontrar oportunidades para reducir gastos y aprovechar mejor tu dinero.

Compartir esta publicación

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Artículos Relacionados